Dans un contexte de changements réglementaires constants et de digitalisation croissante, le secteur financier est en perpétuelle évolution, contraint d’innover et de s’adapter. Au cœur de cette transformation, la conformité numérique joue un rôle clé en exploitant l’automatisation des processus et des contrôles pour améliorer la précision, réduire les coûts et renforcer l’efficacité.
La conformité numérique englobe des processus automatisés conçus pour garantir que les activités financières respectent la législation en vigueur. Les avantages de cette automatisation sont évidents: meilleure précision des contrôles, réduction des coûts et amélioration de l’efficacité opérationnelle. Cependant, les défis sont significatifs, notamment en ce qui concerne la codification correcte des règles et leur intégration efficace dans les systèmes automatisés. C’est dans ce domaine que les RegTechs émergent comme une solution essentielle.
Sur cette base, les RegTechs, similaires aux FinTechs mais axées sur la conformité, se spécialisent dans la digitalisation et l’automatisation des processus réglementaires. Leur développement est stimulé par la hausse des coûts de conformité et la complexité croissante des réglementations. Dans son rapport de 2021 intitulé «Analyse des RegTech dans le secteur financier de l’UE», l’Autorité Bancaire Européenne (EBA) révèle que l’adoption des solutions RegTech dans le secteur financier européen a fortement augmenté depuis 2008, avec des investissements mondiaux atteignant 11 milliards d’euros en 2021, témoignant d’une résilience notable par rapport à d’autres segments FinTech.
Bien que les RegTechs excellent dans des environnements où les données sont abondantes et les réglementations clairement définies, elles rencontrent des limites dans des situations nécessitant des interprétations nuancées ou des réflexions approfondies, où le jugement humain reste indispensable. Les principaux défis de l’automatisation résident dans la paramétrisation des contrôles, c’est-à-dire la transformation des exigences réglementaires en règles programmables. Il existe souvent un décalage entre les experts en conformité, qui maîtrisent les réglementations, et les spécialistes IT, qui possèdent les compétences techniques pour les implémenter. Les véritables RegTechs comblent ce fossé, en garantissant que les systèmes automatisés fonctionnent efficacement tout en respectant les normes juridiques complexes.
Une application concrète des RegTechs se trouve dans les plateformes de formation numérique. Ces plateformes automatisent le processus visant à garantir que les employés suivent et complètent les formations obligatoires en matière de conformité, en personnalisant les programmes selon les besoins individuels et en évaluant automatiquement leur achèvement et leur compréhension. Cette innovation simplifie considérablement un processus autrefois laborieux et manuel.
Un autre domaine d’application clé est le suivi des transactions. Les systèmes de surveillance automatisés analysent en continu les transactions financières en temps réel pour détecter des schémas d’activité suspecte et signaler automatiquement les éventuelles violations des réglementations de lutte contre le blanchiment d’argent (AML). Cette capacité améliore non seulement la rapidité et la précision du suivi, mais réduit également la charge de travail du personnel en charge de la conformité.
De plus, l’automatisation des examens des portefeuilles clients, pour des raisons de conformité réglementaire ou fiscale, a été révolutionnée par des outils numériques. Ces outils évaluent et ajustent les portefeuilles en fonction de critères prédéfinis et des réglementations, aidant les conseillers financiers à garantir que leurs recommandations d’investissement respectent à la fois les normes réglementaires et les objectifs financiers et fiscaux des clients. Ainsi, ils protègent à la fois le client et l’institution contre les risques de non-conformité.
L’avenir de la conformité numérique et des RegTechs s’annonce prometteur, porté par les avancées en intelligence artificielle et en apprentissage automatique, qui pourraient encore améliorer la précision et l’efficacité des technologies de conformité. Toutefois, il est essentiel de maintenir un équilibre judicieux entre solutions automatisées et expertise humaine. À mesure que le paysage financier continue d’évoluer, naviguer dans cet environnement réglementaire complexe nécessitera une combinaison d’innovation technologique et de discernement humain. La révolution RegTech redéfinit la conformité financière, imaginant un avenir où technologie et réglementation collaborent pour créer un environnement financier plus efficace et mieux réglementé.