Introduction

Les banques privées suisses sont depuis longtemps synonymes d’excellence en gestion de fortune. Toutefois, avec le renforcement des exigences réglementaires et la complexité croissante des besoins des clients, les banquiers privés sont soumis à une pression accrue pour s’adapter. De l’ambiguïté réglementaire aux inefficacités de l’expansion des marchés, ils doivent évoluer dans un environnement en perpétuel changement. Cet article explore trois défis actuels auxquels ils sont confrontés et propose des pistes de réflexion pour y faire face.

1. La Complexité entre Sollicitation Active et Sollicitation Passive dans la Relation Client

L’un des principaux défis pour les banquiers privés est de distinguer la sollicitation active de la sollicitation passive tout au long du cycle de vie du client. Le durcissement des réglementations transfrontalières impose aux banques de suivre avec précision l’évolution des relations clients. Une sollicitation passive initiale peut progressivement devenir active, nécessitant une adaptation correspondante des mesures de conformité. Un suivi inadéquat de cette évolution peut entraîner des risques réglementaires, une exposition juridique et des dommages à la réputation.

Points clés:

• Les banquiers privés ont besoin de lignes directrices claires et évolutives sur les règles de sollicitation.
• Les cadres de conformité doivent être dynamiques et intégrés aux outils de gestion de la relation client.

2. Définir l’Origine des Fonds et Assurer l’Efficacité Fiscale dans des Scénarios Complexes

Pour les banques privées, déterminer l’origine des fonds d’un client et sa résidence fiscale réelle peut s’avérer complexe et chronophage, notamment lorsque les clients possèdent des structures de détention en plusieurs couches ou des investissements répartis sur plusieurs juridictions.

Les banquiers privés doivent également tenir compte des implications fiscales lors de la recommandation de produits financiers, afin d’aligner leurs conseils à la fois sur les exigences réglementaires et sur les besoins du client. Cependant, de nombreux professionnels manquent de directives précises pour identifier les produits inefficaces dans le cadre des mandats de conseil.

Points clés:

• Les banques doivent renforcer les processus de diligence raisonnable et fournir des lignes directrices structurées sur la vérification de l’origine des fonds.
• Des outils numériques permettant d’évaluer la compatibilité fiscale transfrontalière peuvent aider les banquiers privés à proposer des conseils plus ciblés et fiscalement optimisés.

3. S’étendre à de Nouveaux Marchés: un Processus Coûteux et Laborieux

Les banques privées suisses cherchent en permanence à s’étendre vers de nouveaux marchés, mais cette expansion exige d’importants investissements financiers et opérationnels. Par exemple, elles doivent souscrire à des manuels réglementaires par pays, adapter leurs politiques internes et aligner leurs processus de conformité, ce qui implique un effort manuel considérable.

Par ailleurs, le recrutement de nouveaux collaborateurs issus de cultures bancaires différentes représente un autre défi. La formation initiale est souvent trop générique, laissant les employés affronter seuls les obstacles pratiques de la conformité, ce qui peut engendrer des inefficacités et des erreurs de conformité.

Points clés:

• L’automatisation des mises à jour réglementaires et la standardisation des procédures de conformité peuvent réduire considérablement les coûts et améliorer la précision.
• Les équipes de conformité doivent collaborer proactivement avec les banquiers privés pour faciliter l’entrée sur de nouveaux marchés et optimiser les opportunités commerciales.
• Un programme d’intégration structuré et concret pour les nouvelles recrues permet d’accélérer leur adaptation et leur intégration aux exigences de conformité.

Conclusion

Les banques privées suisses doivent trouver un équilibre entre conformité réglementaire et croissance commerciale, et les banquiers privés jouent un rôle clé dans cette dynamique. En clarifiant les règles transfrontalières, en améliorant les processus de vérification des fonds et en rationalisant les efforts d’expansion des marchés, les banques peuvent accroître leur efficacité tout en restant conformes aux réglementations. La clé du succès réside dans l’exploitation des technologies, la collaboration entre départements et l’équipement des banquiers privés avec les bons outils et connaissances dès le premier jour.