La gestion d’actifs patrimoniaux fait face à une complexification croissante : diversité des classes d’actifs, multiplication des sources et volumes de données. Dans ce premier volet, nous abordons l’importance de consolider et d’harmoniser l’information, tout en mettant en place des processus fiables pour favoriser une prise de décision éclairée.

La nécessité d’une vision globale

Dans un univers financier en perpétuelle mutation, il est devenu crucial de saisir la globalité d’un patrimoine investi dans plusieurs classes d’actifs: titres cotés, actifs privés, immobilier, art, etc. Sans consolidation adéquate, la synthèse est complexe, voire périlleuse pour la prise de décision car chaque source produit son propre format et ses propres délais.

Cette complexité nécessite une approche structurée. La consolidation d’actifs est donc bien plus qu’un simple exercice de centralisation, elle nécessite une harmonisation poussée des données et des standards de qualité très élevés pour en tirer des informations exploitables.

Collecter et harmoniser des données multiples

Le premier défi réside dans la variété et l’hétérogénéité des sources:

• Les Banques dépositaires fournissent des relevés et des positions dans des formats propriétaires.
• Les Actifs Privés (fonds de private equity, capital-risque, dette privée) génèrent des avis, notices d’investissement ou appels de capitaux de types différents
• Les Actifs non bancaires (immobilier, art, etc.) impliquent souvent des évaluations ponctuelles au format variable.

Afin de transformer cette mosaïque de fichiers et documents en données standardisées, des technologies avancées de lecture automatisée (par exemple, la reconnaissance optique de caractères) peuvent s’avérer décisives. Des solutions permettent d’extraire, de contrôler et d’intégrer l’information de manière consolidée, pour éviter toute duplication ou altération de données.

L’importance de la rigueur méthodologique

Le traitement doit être accompagné de protocoles de qualité : vérifications croisées, gestion des écarts, suivi des flux. En centralisant les sources, on limite la saisie manuelle, réputée génératrice d’erreurs. Résultat: un reporting nettement plus fiable, qui reflète la réalité des positions et des transactions.

Mettre en place des processus fiables et efficaces

La deuxième pierre angulaire de la consolidation d’actifs est l’élaboration de processus robustes. Il ne suffit pas de collecter les données: il faut les uniformiser et les rendre exploitables.

Il est d’abord nécessaire d’établir un cadre méthodologique en définissant des règles de collecte et de validation pour chaque catégorie d’actif, et en harmonisant les fréquences de mise à jour (journalière, mensuelle, trimestrielle, semestrielle) selon les contraintes des différents fournisseurs.

Il faut ensuite assurer les contrôles de cohérence et mettre en place des systèmes d’alerte automatisés (détections d’anomalies) ou encore s’appuyer sur des experts capables d’investiguer rapidement les écarts constatés.

Enfin, en respectant des protocoles d’accès et de cryptage, et en intégrant les réglementations en vigueur (protection des données, normes bancaires), il est possible de garantir la sécurité et de préserver la confidentialité des données sensibles.

En s’appuyant sur un socle technologique solide, il devient possible de fédérer toutes ces étapes de manière fluide. Les experts peuvent alors se concentrer sur la valeur ajoutée: interpréter la performance, structurer les analyses comparatives et anticiper les risques, plutôt que de gérer manuellement la complexité des flux.

La consolidation d’actifs patrimoniaux constitue un socle indispensable pour tout investisseur souhaitant bénéficier d’une vision à 360° de ses avoirs. Récolter les données et les organiser avec méthode, c’est déjà se donner les moyens de prendre des décisions plus avisées.