L'avenir d'une société se «lit» dans l'état de son système de retraite. Prenons l'exemple de l'Allemagne: le niveau des pensions n'a cessé de baisser ces dernières années, tandis que les subventions de l'État ont augmenté. La pauvreté des personnes âgées va devenir un sujet de préoccupation pour de nombreuses personnes - un problème pour la cohésion de la société.
L'Etat fédéral subventionne déjà la caisse de retraite légale à hauteur de milliards d'euros. Cette année, ce sera près de 115 millions. Pour la première fois, la barre des 100 milliards d'euros a été franchie dès 2020. Selon les prévisions de mes collègues du Flossbach von Storch Research Institute, ce montant sera de 180 milliards en 2030 et de 240 milliards en 2035. Les milliards pour les retraites des fonctionnaires n'y sont pas encore inclus ...
C'est comme si l'on puisait de l'eau dans une barque qui prend l'eau, toujours plus vite. Une entreprise désespérée. A un moment donné, l'épuisement s'installe - et l'eau gagne.
Des cadeaux sont distribués
Comme tant d'autres choses dans la vie, le thème du vieillissement de la population et de ses effets à long terme a été et est toujours occulté. Les politiques pensent en termes de législature, pas un jour de plus. C'est humain, sans aucun doute, mais dangereux. Selon la devise: que m'importent des choses qui se situent si loin dans le futur?
Le changement démographique n'est pas seulement un défi pour l'assurance pension obligatoire, mais aussi pour le marché du travail.
Parce que la retraite n'a jamais été réformée en profondeur, plus de 20% du budget fédéral est aujourd'hui consacré aux subventions à l'assurance retraite, et la tendance est à la hausse rapide. L'argent manque ailleurs - pour les investissements dans l'infrastructure (numérique) ou le système éducatif. Plus il y a d'argent dans le système de sécurité sociale, moins il reste pour investir dans l'avenir de la place économique nationale, dans des emplois de qualité et donc dans l'avenir de nos enfants et petits-enfants.
Nous n'avons pas d'énormes gisements de matières premières. Ce que nous avons, c'est l'inventivité, l'ingénierie et l'esprit d'entreprise. Mais ils ne peuvent s'épanouir que s'ils sont encouragés dans des universités de premier ordre. Ils ne peuvent être mis en pratique que si les entrepreneurs ne sont pas maltraités par une bureaucratie qui n'a pas son pareil dans le monde, dans le pire des sens du terme. Ils peuvent au contraire s'appuyer sur une infrastructure compétitive au niveau international.
Gagner d'abord, distribuer ensuite
Il est d'autant plus important de résoudre le «problème des retraites». Non seulement pour préserver les futures générations de retraités de la pauvreté, mais aussi pour éviter que de plus en plus de ressources fiscales ne s'évaporent dans les systèmes de sécurité sociale.
Nous avons besoin en Allemagne d'un modèle obligatoire à trois piliers composé d'une assurance retraite légale, d'un régime de retraite professionnel et d'un régime de retraite privé. Personne ne doit pouvoir/devoir se permettre de compter uniquement sur la partie légale.
La pension de retraite professionnelle (bAV) est à cet égard le pilier le plus sous-estimé. Il suffit de jeter un coup d'œil aux Pays-Bas: neuf travailleurs sur dix y disposent d'une pension de retraite professionnelle, ce qui - en somme - donne un niveau de pension correspondant à environ 80% du revenu professionnel. En Allemagne, le taux de pénétration des bAV n'est que de 54%, le niveau moyen des retraites est nettement inférieur ...
Bien sûr, les entrepreneurs sont également sollicités; ils doivent assumer leur responsabilité sociale. D'autant plus qu'il est dans leur propre intérêt de proposer une offre de bAV à leur propre personnel. Car le changement démographique n'est pas seulement un défi pour l'assurance pension obligatoire, mais aussi pour le marché du travail. Il aggrave la pénurie de main-d'œuvre qualifiée. Et nous avons besoin de personnes compétentes et talentueuses. Mais nous ne les aurons à l'avenir que si nous leur offrons un emploi attractif. Une pension d'entreprise digne de ce nom en fait partie.
Malheureusement, la bAV a largement disparu du débat public. Au lieu de cela, on discute de la prétendue garantie de retraite du nouveau paquet retraite - et des projets de «retraite par actions».
Celle-ci est sans aucun doute un pas dans la bonne direction. Mais les sommes en jeu ne sont qu'une goutte d'eau dans l'océan par rapport aux besoins financiers de la caisse de retraite légale. Il en faudrait beaucoup plus, ne serait-ce que parce que le pas en direction du marché des capitaux arrive très tard.
J'ai écouté l'autre jour, dans un talk-show typique, les explications d'une jeune femme, présidente de l'organisation de jeunesse d'un parti gouvernemental. Il s'agissait de la pension en actions: «Nous ferions mieux de ne pas jouer avec quelque chose d'aussi important que la pension», a-t-elle déclaré à plusieurs reprises. C'est ainsi que les leaders politiques allemands de la relève voient les choses, comme du jeu. La politique n'a donc pas seulement un problème de mise en œuvre, mais aussi de reconnaissance.
La vérité, c'est que sans renforcer la prévoyance vieillesse par capitalisation, il n'est plus possible d'atteindre une retraite adaptée aux générations. Point final. Il faut le savoir. Et ensuite, il faut le vouloir.