La population suisse s'intéresse beaucoup à la prévoyance vieillesse, mais ses connaissances en la matière sont souvent lacunaires. C'est ce que démontre l’étude «VorsorgeDIALOG 2025» de la Haute école de Lucerne, soutenue par PensExpert en tant que partenaire principal. Ces lacunes font obstacle à des décisions de prévoyance éclairées. La solution est pourtant simple: davantage de conseils indépendants. 
Si 74% des personnes interrogées s'intéressent à la prévoyance professionnelle, seule une fraction d’entre elles dispose de connaissances approfondies. Alors que 19% des personnes interrogées ont pu répondre correctement à toutes les questions sur les connaissances financières générales, ce chiffre n'était que de 1% pour les connaissances en matière de prévoyance. Quatre pour cent n’ont pu répondre correctement à aucune question sur la prévoyance. Plus préoccupant encore: beaucoup ne sont pas conscients de leurs lacunes, ce qui les expose à des risques de mauvaises décisions dans la planification de leur prévoyance personnelle.

«Les résultats obtenus démontrent clairement qu’il faut encourager davantage la responsabilité individuelle et la formation dans les domaines de la finance et de la prévoyance», déclare Yvonne Seiler Zimmermann, directrice de l'étude et professeure à la Haute école de Lucerne. «Si l'on n'a pas conscience de ses propres lacunes, on ne peut pas prendre de décisions éclairées. C’est précisément à ce niveau qu’il faut renforcer la sensibilisation et l’accompagnement indépendant.»

Scepticisme à l'égard du système

L’étude révèle également une faible confiance à l’égard du système de prévoyance: 62% des personnes interrogées doutent de pouvoir maintenir leur niveau de vie habituel avec la rente AVS et la rente de la caisse de pension. Malgré cela, les personnes interrogées sont plutôt réticentes à prendre des risques en matière de prévoyance privée: 56% épargnent dans le pilier 3a au moyen d'un compte d'épargne, et seulement 12% investissent dans un fonds dont la part d'actions est supérieure à 50%.

La propension au risque joue également un rôle important dans la décision concernant le mode de perception de la prévoyance. Les femmes et les personnes moins enclines à prendre des risques ont plutôt tendance à opter pour une rente, tandis que les hommes et les assurés plus enclins à prendre des risques préfèrent le capital. Dans l’ensemble, la majorité des personnes interrogées privilégie une combinaison de rente et de capital, des facteurs comme l’espérance de vie ou la situation familiale pouvant jouer un rôle déterminant.

Besoin élevé de conseil

L'un des principaux résultats de l'étude est le fort besoin d'aide professionnelle: 88% des personnes interrogées considèrent que le conseil en matière de prévoyance vieillesse est important ou très important. Les planificateurs financiers indépendants sont particulièrement sollicités, suivis par les institutions de prévoyance et les banques.

«Les résultats démontrent clairement que des conseils indépendants renforcent la confiance et conduisent à de meilleures décisions», souligne Jörg Odermatt, président du conseil d'administration et fondateur de PensExpert. «Nombreux sont ceux qui souhaitent bénéficier d’un accompagnement, notamment concernant la forme de versement du capital ou les rachats volontaires. Il faut prendre ce besoin au sérieux et y apporter une réponse.»

Sans efforts ciblés de transmission des connaissances, le risque est grand de voir persister de mauvaises décisions, des lacunes de prévoyance et une couverture insuffisante à la retraite. Mais les responsables politiques et les institutions de prévoyance ne sont pas les seuls concernés: les assurés ont également le devoir de s'intéresser activement et suffisamment tôt à leur prévoyance afin de s'assurer une marge de manœuvre financière pour leurs vieux jours.

L’étude complète est disponible ici: Prévoyance vieillesse: la préférence va à une formule combinant capital et rente