Investir n'est pas particulièrement facile (ou amusant) en ce moment. Les marchés sont imprévisibles et les cours des actions fluctuent quotidiennement. L'optimisme fait grimper les cours un jour, tandis que les craintes liées aux tarifs douaniers ou à la récession font chuter les marchés le lendemain.

La volatilité des marchés n'est pas un défaut, c'est un élément fondamental de l'investissement. Les investisseurs les plus performants ne prédisent pas les baisses, ils s'en tiennent à une stratégie et restent investis. Pour naviguer efficacement dans l'incertitude, il est essentiel de s'appuyer sur quatre piliers d'investissement clés.

Pilier 1. Une perspective à long terme: Traverser les tempêtes

Les fluctuations à court terme des marchés peuvent être brutales, car elles réagissent aux politiques commerciales, aux taux d'intérêt, aux bénéfices des entreprises et au sentiment des investisseurs. À l'heure actuelle, les marchés sont en baisse en raison des craintes liées aux tarifs douaniers et à la récession. Mais l'histoire prouve que les marchés se rétablissent.

Guerres commerciales, récessions économiques, conflits géopolitiques, crises bancaires, pandémies et instabilité politique - malgré ces événements, le marché a fait preuve de résilience, récompensant les investisseurs à long terme qui sont restés fidèles.

Depuis 1949, près de la moitié des rendements quotidiens du marché ont été négatifs. Si vous vérifiez votre portefeuille tous les jours, il y a 50% de chances qu'il affiche une perte. Toutefois, sur le long terme, la situation est tout à fait différente. Sur une période de 15 ans, le S&P 500 n'a jamais enregistré de rendement négatif.

Pour ceux qui investissent dans la retraite, l'éducation ou le patrimoine à long terme, les fluctuations à court terme ne doivent pas dicter les décisions. Pensez en décennies, pas en jours.

Deuxième pilier. La diversification: l'amortisseur de votre portefeuille

S'il est essentiel de conserver ses investissements à long terme, il est tout aussi important de gérer l'impact psychologique de la volatilité des marchés. C'est là que la diversification joue un rôle crucial: elle agit comme un stabilisateur pour votre portefeuille.

Prenons l'exemple du secteur technologique. En 2025, les «7 Magnifiques» valeurs technologiques ont connu des baisses considérables, perdant plus de 1,5 trillion de dollars en valeur de marché. Les investisseurs fortement concentrés sur les valeurs technologiques ont subi des pertes importantes, tandis que ceux dont les portefeuilles sont bien diversifiés - comprenant un mélange d'actions, de titres à revenu fixe et d'investissements internationaux - ont probablement subi un impact moins sévère.

La diversification permet d'amortir les baisses et de préparer les investisseurs à la reprise, en réduisant l'exposition à une seule classe d'actifs ou à un seul secteur.

Pilier 3. Discipline: suivez votre stratégie, pas vos émotions

Les marchés fluctuent - c'est une réalité indéniable. Cependant, laisser la peur et la cupidité dicter les décisions d'investissement peut être préjudiciable à la performance du portefeuille. Actuellement, les investisseurs sont préoccupés par les tarifs douaniers, les taux d'intérêt et l'éventualité d'une récession. Nombreux sont ceux qui se demandent s'il faut vendre et passer à la caisse. Pourtant, l'histoire a toujours montré que les décisions prises sous le coup de l'émotion conduisent presque toujours à des regrets.

Lorsque les marchés s'envolent, la cupidité prend le dessus, conduisant les investisseurs à rechercher des actions performantes à des prix exorbitants. À l'inverse, lorsque les marchés baissent, la peur s'installe et pousse les investisseurs à vendre dans la panique au pire moment possible. Ce cycle émotionnel érode les rendements au fil du temps.

Que pouvez-vous faire? Examinez votre portefeuille tous les trimestres, et non tous les jours. Fixez des règles prédéfinies pour effectuer des changements. Si vos objectifs financiers et votre tolérance au risque n'ont pas changé, votre stratégie ne doit pas non plus changer.

Pilier 4. Cohérence et rentabilité: petites retouches, grand impact

Pour investir avec succès, il ne suffit pas de sélectionner les bons actifs, il faut aussi savoir comment investir. Deux facteurs clés ont un impact profond au fil du temps: investir de manière cohérente et minimiser les coûts.

Tout d'abord, prenons en compte la cohérence. Le moyen le plus efficace de faire face à la volatilité des marchés consiste à investir un montant fixe à intervalles réguliers, quelles que soient les conditions du marché, par le biais de la méthode des moyennes d'achat. Cette approche élimine les biais émotionnels de la prise de décision et garantit l'achat d'un plus grand nombre d'actions lorsque les prix sont bas et d'un moins grand nombre d'actions lorsqu'ils sont élevés.

Les coûts sont également importants. Des frais de gestion de 1,5% peuvent sembler mineurs, mais sur 30 ans, ils peuvent représenter des centaines de milliers de dollars de pertes de rendement. Des frais de transaction élevés et des coûts cachés érodent silencieusement le patrimoine. En réduisant les frais, vous gardez une plus grande partie de votre capital investie pour la croissance future.