Dans un monde financier globalisé et transparent, l’efficience fiscale est un impératif pour les gestionnaires de patrimoine suisses. Avec la bonne solution technologique, ce défi peut rapidement se transformer en opportunité de se démarquer auprès de la clientèle fortunée internationale.
Jadis réputée pour son secret bancaire, la Suisse a embrassé la transparence fiscale et l’échange automatique d’informations. Les gestionnaires de fortune du pays doivent s’adapter et intégrer l’efficience fiscale à leurs stratégies pour préserver les intérêts de leurs clients internationaux et leur propre réputation.
L’importance de l’efficience fiscale
Du point de vue d’un investisseur, deux facteurs diminuent son patrimoine : les frais bancaires et les impôts. Ces derniers ne sont pas à négliger puisqu’on estime qu’entre 1 et 3 milliards de francs suisses sont perdus chaque année par les investisseurs dont la gestion de portefeuille ne tient pas compte de sa situation fiscale.
En plus d’entraîner des pertes pour l’investisseur, la gestion de patrimoine fiscalement inadéquate peut avoir un coût financier et réputationnel pour le gestionnaire de portefeuille. Un cas traité par l’Ombudsman bancaire suisse met en lumière ces conséquences alors qu’une banque a dû prendre en charge 50% de l’imposition imprévue subie par une cliente domiciliée à l’étranger à la suite d’une restructuration de portefeuille inadaptée à sa situation fiscale.
Un manque de considération fiscale peut également entraîner des relations tendues avec les clients. Cela illustre que les modèles traditionnels de gestion de portefeuille reposant souvent sur des approches génériques sans égard pour le domicile fiscal ne sont plus adaptés au contexte actuel.
La technologie au service de l’efficience fiscale
Adapter les stratégies d’investissement à la réalité fiscale de chaque investisseur pourrait s’avérer un véritable casse-tête sans l’apport de solutions innovantes.
De telles solutions permettent d’analyser les portefeuilles, d’identifier les passifs fiscaux en fonction de la résidence du client et de proposer des ajustements afin d’assurer l’efficience fiscale, tout en tenant compte de facteurs tels que les catégories d’actions, les retenues à la source et les variations fiscales régionales.
Une technologie, comme celle de Croesus Central, permet ainsi aux professionnels d’élaborer des stratégies d’investissement personnalisées, minimisant les charges fiscales tout en respectant les profils de risque et les objectifs d’investissement du client.
L’humain demeure au centre de ce processus. Le gestionnaire de fortune conserve son rôle de conseil et de décision, en s’appuyant sur la technologie pour proposer des solutions personnalisées et efficientes.
L’avenir de la gestion de patrimoine internationale
La technologie offre une opportunité aux gestionnaires de fortune suisses de se différencier en intégrant l’efficience fiscale à leurs services. En combinant technologie et expertise humaine, ils peuvent optimiser les rendements de leurs clients tout en renforçant la confiance et en minimisant les risques.
L’efficience fiscale est un pilier de la gestion de patrimoine de demain. Les institutions financières qui l’intègrent à leur stratégie de gestion de fortune s’assurent un avantage concurrentiel et consolident leur position sur la scène internationale.