Après une phase bêta ouverte auprès d’une cinquantaine d’entreprises, la fintech suisse Helvo est désormais accessible à toutes les PME en Suisse. Helvo réunit les outils financiers qu’elles utilisent pour gérer leurs activités au sein d’un même environnement adossé à un compte professionnel suisse avec des numéros IBAN en CHF et en EUR, regroupant ainsi la gestion des comptes, les paiements, la facturation, la comptabilité, la gestion des salaires et les analyses financières. Sous réserve d’approbation, les comptes peuvent être ouverts en 48 à 72 heures. À l’occasion du lancement public, le premier mois d’utilisation est offert à tout nouveau client.

La fintech suisse Helvo a ouvert sa plateforme de gestion financière destinée aux PME en Suisse à l'échelle nationale, après une phase bêta limitée qui a débuté en juin.

Ce lancement intervient alors que la Suisse a perdu du terrain dans le domaine de la banque numérique. Alors que la Suisse figurait dans le top 5 des banques en 2018, selon une étude de Deloitte, la nouvelle étude sur la maturité de la banque numérique indique qu’elle est située à la 27e place en 2024. Pour les PME, le défi est bien connu: les informations financières sont souvent dispersées sur différents systèmes bancaires, comptables et administratifs, ce qui génère un travail manuel et limite la visibilité. Helvo a été conçu pour relier ces différents éléments.

Helvo propose un compte professionnel suisse, avec des numéros IBAN en CHF et en EUR, qui peut être ouvert en 48 à 72 heures, sous réserve d’approbation. Une fois ce compte ouvert, les entreprises peuvent gérer leurs finances au quotidien sur une plateforme unique et interconnectée, qui regroupe les activités financières, les registres commerciaux et les pièces justificatives, tout en reliant de manière sécurisée les informations sous-jacentes à chaque transaction.

Helvo s’adresse aussi bien aux entrepreneurs qui mettent en place leurs finances dès le premier jour qu’aux PME existantes cherchant à simplifier un environnement financier fragmenté. Pour les entrepreneurs qui créent une nouvelle société en Suisse, Helvo propose également des comptes de dépôt en capital, offrant un parcours simple depuis la création de la société jusqu’à l’ouverture d’un compte professionnel actif.

Pour les PME établies, Helvo permettra de se connecter aux comptes bancaires existants via l’infrastructure d’open banking suisse bLink, permettant ainsi aux entreprises de bénéficier de flux financiers connectés, d’une automatisation intelligente et d’une meilleure visibilité sans pour autant remplacer leurs relations bancaires existantes.

Un système intégré, une complexité financière réduite

Le regroupement des informations financières en un seul endroit réduit le travail manuel nécessaire à la mise à jour des finances d’une entreprise. Des tâches telles que les réconciliations comptables, le traitement des factures et la comptabilité peuvent être de plus en plus automatisées, tandis que les comptables, les fiduciaires et autres partenaires professionnels peuvent travailler à partir de ces mêmes données financières fiables.

À mesure que cette vue d’ensemble financière devient plus complète, Helvo peut fournir de meilleures analyses, une automatisation accrue et une prise de décision plus éclairée au fil du temps, tandis que les entreprises gardent le contrôle sur la manière dont les opérations financières sont mises en œuvre et approuvées.

«La plupart des petites entreprises ne manquent pas de données financières. Le problème, c’est qu’elles sont dispersées à différents endroits et que personne n’a le temps de les réconcilier», explique Julien Barbotin-Larrieu, CEO d’Helvo.

«Pour de nombreuses PME, disposer d’un directeur financier ou d’une équipe financière dédiée n’est tout simplement pas envisageable. En reliant en temps réel les transactions, les factures et les données comptables, Helvo offre aux entrepreneurs une vue fiable de leur trésorerie, de leur autonomie financière et de leurs performances financières. Cela les aide à prendre des décisions plus éclairées en matière de dépenses, de recrutement et d’investissement, sans avoir à reconstituer manuellement une vue d’ensemble à chaque fois.»

Conçu pour évoluer avec l’entreprise

Helvo propose des abonnements qui commencent à 39 francs par mois, avec un volume d’utilisation inclus variant selon la formule choisie. À mesure que l’entreprise se développe, il est possible d’ajouter des volumes d’utilisation supplémentaires pour des services tels que la comptabilité, les cartes, les transactions et les factures. Dans le cadre du lancement public, tous les nouveaux clients bénéficieront d’un premier mois gratuit.
Helvo n’est pas une banque. Les comptes sont fournis par l’intermédiaire d’Hypothekarbank Lenzburg AG, une banque suisse soumise à la surveillance de la Finma. Les fonds des clients sont détenus auprès de cette banque, et les dépôts sont protégés jusqu’à 100'000 francs dans le cadre du système suisse d’assurance des dépôts, esisuisse.

Helvo associe cette infrastructure bancaire suisse réglementée à une technologie conçue afin de répondre aux besoins financiers et administratifs spécifiques des PME suisses.

Cette structure offre également la possibilité d’améliorer l’accès au financement des PME. En regroupant les données comptables et transactionnelles en temps réel des entreprises utilisant la plateforme, Helvo entend collaborer avec des partenaires de crédit agréés afin de permettre une évaluation plus rapide des demandes de financement des petites PME, les décisions de crédit et l’octroi de prêts étant toujours du ressort de ces partenaires.

«Les entreprises suisses ont déjà accès à d’excellentes banques, comptables, fiduciaires et outils financiers. L’opportunité consiste à améliorer la coordination entre ces différents aspects de la gestion d’une entreprise», explique Barbotin-Larrieu. «Si nous parvenons à réduire la charge administrative et à éliminer davantage les obstacles auxquels les PME sont confrontées au quotidien, nous donnons aux entrepreneurs plus de temps pour se concentrer sur leurs clients, investir et se développer — ce qui, en fin de compte, profite à l’ensemble de l’économie suisse.»

«Le financement est la prochaine étape logique. Les informations financières nécessaires pour évaluer la santé d’une entreprise suisse ne devraient pas être reconstituées à partir de zéro à chaque fois qu’un financement est nécessaire. Notre rôle consiste à rendre ces informations plus claires et plus facilement accessibles aux partenaires de crédit agréés, afin que les décisions puissent potentiellement être prises plus rapidement.»

Helvo vise à accueillir 500 entreprises suisses sur sa plateforme d’ici fin 2026, alors qu’elle étend sa plateforme d’exploitation financière à l’ensemble du marché suisse des PME.