Le Private Banking suisse est une référence pour la clientèle (U)HNWI internationale. Il répond à des besoins spécifiques de diversification «country risk» et offre une expertise unique en gestion financière d’envergure mondiale. Les banques privées apportent à leurs clients exigeants des conseils globaux sur la gestion de fortune, la gestion patrimoniale et la planification successorale.

Les constantes évolutions réglementaires de la dernière décennie n’ont pas diminué la capacité d’adaptation des acteurs de la place financière et l’intérêt des investisseurs pour la diversification à l’international. Cependant, le besoin d’une approche plus centrée «produit» et l’accès à une ingénierie patrimoniale intégrale s’est accrue. Qu’en est-il aujourd’hui de l’intérêt de l’assurance vie et des attentes dans ce domaine?

Sur le plan européen, le secteur luxembourgeois de l’assurance vie se positionne comme le principal centre d'expertise en solutions d'assurance vie. Il se concentre sur une clientèle bancaire privée internationale, principalement mais pas exclusivement, européenne. La stabilité politique, économique et financière du Grand-Duché de Luxembourg est appréciée par cette clientèle fortunée, dans un monde où l’insécurité est grandissante. La réputation du secteur s’est également forgée grâce à la surveillance stricte imposée par celui-ci avec notamment son mécanisme du «Triangle de sécurité», bien connu en termes de protection des preneurs d’assurance, ou encore sa neutralité fiscale (seule la taxation du pays de résidence du souscripteur s’applique).

Le caractère incontournable du secteur de l’assurance vie luxembourgeoise repose sur quelques fondamentaux et spécificités qu’il convient de détailler. Rappelons tout d’abord que les Compagnies comme Cardif Lux Vie opèrent en Libre Prestation de Services, c’est-à-dire que les contrats bénéficient d’une reconnaissance internationale, tout en appliquant la loi du pays de résidence du preneur. Les investissements réalisés au sein des produits sont quant à eux soumis aux règles prudentielles du pays d’établissement de l’assureur.

Au-delà des avantages inhérents à l’assurance vie, le Luxembourg offre également, grâce à une expertise acquise depuis de nombreuses années, des supports d’investissement innovants et sophistiqués (Fonds Internes Dédiés ou Fonds d’Assurance Spécialisés) ainsi que des solutions de structuration et de transmission patrimoniale d’une grande flexibilité. Celles-ci répondent parfaitement aux besoins des clients qui souhaitent continuer à bénéficier des conseils en investissement de leurs banquiers ou gérants indépendants habituels, tout en disposant d’une structure de détention d’actifs reconnue internationalement.

Une fois ces éléments posés, force est de constater que l’assurance vie luxembourgeoise est un formidable outil pour les banquiers suisses. Elle permet à leurs clients d’accéder à une planification patrimoniale intégrale. Le devoir de conseil et les canaux de distribution sont adaptés à chaque situation et les acteurs du secteur fournissent les moyens nécessaires pour répondre aux règles de distribution fixées par la directive européenne IDD. En effet, en termes d’obligations déclaratives et fiscales, les assureurs, par le biais de procédures strictes, facilitent le respect de ces obligations dans le pays de résidence du preneur (au sein de l’EEE). Enfin, les clients ont la souplesse de conserver le dépôt et la gestion financière de leurs actifs en Suisse.

Cardif Lux Vie est aujourd’hui un acteur majeur du secteur de l’assurance vie au Luxembourg. Depuis plus de 25 ans, la Compagnie élabore des offres sur mesure et pérennes en architecture ouverte, à travers un large réseau de partenaires haut de gamme. Elle est présente en Suisse depuis 2015, où la Compagnie dispose d’un bureau de représentation à Genève pour accompagner ses partenaires suisses dans la recherche de solutions pour leur clientèle fortunée. Durant cette dernière année si particulière, Cardif Lux Vie est restée engagée auprès de ses clients et de ses partenaires, et a mis en œuvre les investissements nécessaires pour leur offrir une qualité de service sans faille et des parcours optimisés.