Kyndryl (NYSE: KD), l’un des principaux fournisseurs de services technologiques critiques pour les entreprises, a annoncé avoir mené à bien une preuve de concept d’IA agentique dans le cloud, s’appuyant sur les modèles Gemini de Google, afin d’aider les banques à accélérer la prise en charge de l’intégration de leurs clients grâce à une évaluation des risques entièrement automatisée.
Pour les banques, les processus «Know Your Customer» (KYC) sont essentiels afin de répondre aux exigences réglementaires, de gérer les risques et d’améliorer l’expérience client. Or, l’intégration des clients et l’évaluation des risques obligent souvent les équipes à collecter vérifier et regrouper des éléments probants provenant de multiples documents, systèmes et sources de données, tout en conservant une traçabilité vérifiable tout au long du cycle de vie du client. Lorsque ces étapes reposent sur des interventions manuelles successives, l’intégration peut être ralentie, ce qui nuit à l’expérience client, tandis que les équipes chargées de la conformité consacrent un temps considérable à des tâches répétitives.
Afin de répondre à ces défis, Kyndryl a travaillé avec Incore Bank et Google Cloud afin de démontrer, à travers une preuve de concept, comment l’IA agentique peut soutenir un processus KYC plus efficace, explicable, entièrement auditable et supervisé par l’humain.
En appliquant le cadre d’IA agentique de Kyndryl aux modèles Gemini de Google et à leurs capacités d’IA agentique, la solution introduit une couche sémantique intégrant la technologie «Policy as Code» de Kyndryl et des agents de contrôle. Elle permet de réaliser des évaluations de risque client complètes, aussi bien lors de l’intégration que lors des contrôles réguliers, tout en surveillant en permanence l’évolution de la situation des clients.
La solution rassemble plusieurs agents IA qui traitent à la fois des données structurées et non structurées, des systèmes internes ainsi que des sources externes fiables. Ils facilitent l’extraction et la validation des informations client, la collecte de justificatifs, l’identification des facteurs de risque, la notation explicable des risques et la création de comptes rendus de décision auditables à l’intention des professionnels de la conformité.
«Chez Incore Bank, nous pensons que l’innovation doit aller de pair avec la confiance, la transparence et une gouvernance réglementaire solide», déclare Mark Dambacher, CEO d’Incore Bank. «La preuve de concept que nous avons menée avec Kyndryl et Google Cloud montre comment l’IA agentique basée sur le cloud peut aider les banques à évaluer plus efficacement leurs clients potentiels et existants, tout en maintenant la surveillance et les contrôles rigoureux requis dans un environnement réglementé. En réduisant les tâches manuelles et en favorisant une prise de décision cohérente et transparente, cette solution pourrait renforcer la gestion des risques clients tout au long du cycle de vie de la relation client.»
Lors de la preuve de concept, la solution a atteint jusqu’à 99% de précision dans l’extraction automatisée des données issues des documents d’intégration des clients et a démontré sa capacité à réduire la durée du processus d’intégration de plusieurs mois à quelques jours. De plus, elle a permis aux professionnels de la conformité de consacrer davantage de temps aux dossiers nécessitant un jugement approfondi, tout en préservant la transparence, le contrôle et la supervision humaine.
«L’IA agentique constitue la prochaine étape dans l’évolution de l’IA en entreprise, en orchestrant des processus de travail complexes», a déclaré Jacqueline Wild, directrice générale et vice-présidente de Kyndryl Alps. «Dans les secteurs hautement réglementés tels que le secteur bancaire, la réussite repose sur une gouvernance solide, l’explicabilité, l’auditabilité, un accès sécurisé aux données et une supervision humaine. En bénéficiant du cadre Agentic AI de Kyndryl et de la fonctionnalité «Policy as Code», notre collaboration avec Incore Bank et Google Cloud montre comment les organisations peuvent moderniser leurs processus critiques tout en préservant la confiance, le contrôle et la rigueur réglementaire imposés par le secteur bancaire.»