Aujourd’hui, les familles modernes et les nouvelles générations façonnent un monde nouveau avec des structures familiales internationales complexes, des connaissances financières approfondies, une demande exigeante en solutions sur mesure et des attentes plus ambitieuses en termes d’investissement responsable.

De nombreux défis nous attendent sur le plan économique. Ces attentes et demandes prennent de plus en plus d’ampleur parmi les préoccupations des familles fortunées. De fait, il existe sur le marché de nombreuses solutions les aidant à se structurer de manière efficiente et à atteindre leurs objectifs en matière d’investissement. La technologie leur permet d’établir une structure semblable à un «family office», et d’accéder ainsi plus facilement aux données et aux outils financiers. Mais comment faire le tri parmi cette multitude d’options à disposition?

Plusieurs éléments doivent être pris en considération par les familles afin de tenir compte de diverses dimensions requises pour gérer leur patrimoine et satisfaire aux particularités de celle-ci.

Tout d’abord, pour toute famille décidant d’internaliser son processus de gestion d’investissement, la première étape est de définir le niveau de contrôle et de sophistication nécessaire. La plateforme doit-elle offrir un service de courtage ou transférer les ordres aux courtiers habituels? La famille recherche-t-elle une simple solution de consolidation et de reporting? Le processus de gestion du portefeuille est-il délégué? Plus la famille souhaitera conserver le contrôle et mieux elle devra définir ses besoins.

Si la confidentialité et la sécurité des données sont importantes pour toutes les familles fortunées, certaines peuvent se montrer particulièrement exigeantes à ce sujet. Pour cette raison, l’architecture et le plan de reprise après sinistre du prestataire doivent être étudiés dans les moindres détails. Il convient également de déterminer les connaissances des employés et la culture de l’entreprise en matière de confidentialité et de protection des données. Avec les rapports ISAE-3402 et ISAE-3000, les normes d’assurance-qualité internationales ont pris de l’ampleur ces dix dernières années. Elles offrent une excellente vision sur les dispositifs de contrôle interne, la sécurité et la protection des données au sein d’une entreprise.

De plus, certaines plateformes hébergent leurs données sur des clouds publics tandis que d’autres (notamment la plupart des banques) installent leur propre cloud privé dans des centres de données ou hébergent leurs serveurs dans leurs propres locaux.

La plateforme doit pouvoir s’intégrer de façon homogène avec les banques dépositaires choisies par les familles. Elle doit également être capable de traiter des classes d’actifs spécifiques, comme l’immobilier, le private equity ou les objets de collection, si elles représentent une partie relativement importante de l’allocation d’actifs.

Les membres d’une famille fortunée sont souvent établis dans différents pays. Des bureaux locaux peuvent faciliter la formation et assister toute personne participant au processus, quotidiennement ou de façon plus sporadique.

Si l’investissement soutenable est important pour la famille, il est important d’exiger une plateforme qui intègre de manière homogène des mesures d’évaluation et des rapports consacrés à l’investissement soutenable.

La famille souhaite-t-elle bénéficier d’autres prestations d’asset servicing devant être intégrées à la plateforme? La centralisation des services auprès d’un même établissement (services bancaires et consolidation du patrimoine) peut faire diminuer le nombre d’intermédiaires, réduire les coûts totaux et améliorer l’expérience pour le client final.

Une chose est sûre: il est crucial pour les familles modernes de choisir le bon partenaire. Naturellement, elles ont pour objectif de veiller à ce que leur patrimoine soit protégé et puisse croître de façon soutenable. Les banques bénéficient souvent de vastes ressources et de réseaux étendus leur permettant d’offrir un large éventail de services et de solutions. Elles disposent également d’une grande expérience en matière de transactions financières et de gestion des données de leurs clients, leur conférant ainsi la sécurité et la fiabilité dont ils ont besoin. Les fintech, quant à elles, offrent des avancées technologiques.

Le prestataire idéal de solutions de gestion de fortune devrait combiner le meilleur des deux mondes. Un véritable couteau suisse.