Le «Crowdfunding Monitor Suisse 2024» réalisé annuellement par l'Institut für Finanzdienstleistungen IFZ de la Haute école de Lucerne, sera publié au courant du mois de mai prochain. Malgré une baisse du volume en 2023 par rapport à l'année précédente (662,4 millions de francs, contre 791,8 millions en 2022), les chiffres montrent que depuis la création de la première plateforme de financement participatif il y a 15 ans, environ 3,7 milliards de francs ont été échangés numériquement en Suisse.

Le crowdlending est une activité risquée.

Le crowdlending n'est pas une activité risquée, toutefois l'octroi de crédits requiert beaucoup d'expérience, une bonne base de données et un système de scoring sophistiqué. Dans les opérations de crédit, les défaillances font partie du jeu; il est donc important de les maintenir à un niveau aussi bas que possible. Une large diversification sur le plus grand nombre possible de crédits réduit les risques et rend envisageable un rendement net positif de 6% à 7%.

Pour investir dans le crowdlending il faut un investissement minimum supérieur à 10'000 francs.

En réalité, il est possible d'investir dans des crédits privés à partir de 100 francs et dans des crédits aux PME, à partir de 1'000 francs ce qui permet d'atteindre une importante diversification même avec un petit montant d'investissement.

Souvent les crédits accordés font défaut.

Sur l'ensemble des crédits, les défauts représentent environ 1%. Toutefois, cela dépend fortement de la notation et des durées. Ces points sont également pris en compte lors de l'examen du crédit et intégrés dans le taux d'intérêt.

Il existe un risque élevé de cybercriminalité et de vol de données.

Le risque de cybercriminalité existe toujours. Il faut donc opter pour des sociétés de crowdlending qui ont leurs serveurs en Suisse et sont exploités et protégés par un fournisseur d'hébergement professionnel. Cela empêche le risque de vol de données et garantit une haute disponibilité. Toutefois, en cas de violation de la protection des données, le Préposé fédéral à la protection des données et à la transparence (PFPDT) en serait immédiatement informé.

Le crowdlending était autrefois une tendance; cela n'est plus le cas aujourd'hui.

Ce sont plutôt les termes qui perdent à chaque fois de leur signification et qui sont remplacés par d'autres termes (social lending à peer-to-peer lending, à crowdlending, à marketplace lending à private debt, etc.)!

Les pratiques de prêt ne sont ni éthiques ni socialement responsables.

Il est important de choisir une société de crowdlending qui sache sensibiliser les emprunteurs et qui ait le courage de refuser des crédits si ces derniers peuvent entraîner un préjudice pour l'emprunteur.

Le crowdlending est uniquement intéressant pour les start-up.

Le crowdlending n'est pas uniquement intéressant pour les start-up. Il est un outil de financement viable pour diverses réalités entrepreneuriales: des start-up aux PME bien établies. C’est une alternative de financement aux fonds propres et aux prêts bancaires.

Le crowdlending intéresse que les entreprises qui jouissent d’une mauvaise réputation.

Cette affirmation n'est pas correcte. En fait, de nombreuses entreprises utilisent le crowdlending comme moyen de financement alternatif pour diverses raisons, notamment pour compléter leur financement traditionnel, pour accéder à des fonds plus rapidement ou pour éviter les lourdeurs administratives associées aux prêts bancaires. De plus, les petits volumes de crédit sont souvent inintéressants et coûteux pour les banques. Les entreprises peuvent également utiliser le crowdlending comme moyen de financement flexible et rapide.

Le crowdlending est compliqué.

Le crowdlending peut sembler complexe, mais ce n'est pas le cas. En réalité, les plateformes de crowdlending sont souvent créées pour être faciles à utiliser et ouvertes à tous, proposant des démarches simplifiées pour les prêteurs intéressés. Elles tendent également à favoriser la transparence, permettant aux emprunteurs et aux prêteurs de s'identifier mutuellement. Cette caractéristique est cruciale pour les prêteurs souhaitant avoir un impact significatif avec leur investissement.